Al igual que su presupuesto familiar, el flujo de efectivo puede ser un problema para las pequeñas empresas.
Y no hay escasez de prestamistas que ofrezcan un alivio financiero rápido y temporal.
Rick Hagen se inscribió en uno para ayudarlo con el flujo de efectivo en su negocio local de venta de automóviles.
Pero Hagen le dijo a NBC 7 que la transacción se convirtió rápidamente en una pesadilla financiera, lo que eventualmente lo llevó a la bancarrota.
No eres más que una víctima, dijo Hagen. Eres la siguiente persona en la fila a la que se lo van a hacer.
Hagen ama los autos. Su pasión por los vehículos únicos y de alta gama lo ayudó a dar forma a su carrera como comprador personal para los amantes de los automóviles que buscan ese viaje especial.
Hagen le dijo a NBC 7 que usaba regularmente préstamos a corto plazo para cerrar sus transacciones financieras. Eso fue lo que lo llevó a un prestamista con sede en Nueva York que, según Hagen, se ofreció a financiar rápidamente un préstamo para pequeñas empresas al 16% de interés.
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Esto es lo suyo, recordó Hagen sobre el lanzamiento que recibió de Last Chance Funding/LCF. Fuimos transparentes y queremos ayudarlo a hacer crecer su negocio.
Pero Hagen dijo que no se dio cuenta de que si se atrasaba en sus pagos, la tasa de interés se dispararía.
Entonces, si realmente investigas, no estás pagando el 16%, dijo. No estás pagando el 25%. Estás pagando 100, incluso 180%. Y podría ser más.
De hecho, en un momento, Hagen y su abogado alegan que LCF y sus prestamistas afiliados le estaban cobrando a Hagen un interés del 360 % sobre su saldo adeudado.
El abogado de Hagens, Michael Alfred, le dijo a NBC 7 que esas tasas de interés astronómicas eran legales porque Hagen técnicamente no había firmado un préstamo, sino que había tomado un anticipo de efectivo comercial", lo que, según Alfred, le permitió al prestamista de Nueva York evitar los límites de la tasa de interés y leyes contra la usura.
Peor aún, Hagen había firmado una confesión de sentencia, mediante la cual esencialmente renunciaba a su derecho a una audiencia judicial si no cumplía con su acuerdo de pago.
Alfred dijo que Hagen no es el único propietario de una pequeña empresa que se encontró financieramente patas arriba después de firmar contratos similares.
No es solo Rick, dijo Alfred. Sus miles de empresas en muchas industrias diferentes (obteniendo estos préstamos).
Hagen afirma que el prestamista de Nueva York rechazó sus repetidas súplicas de un cronograma de pago razonable, y que un representante de la compañía le dijo de inmediato que te voy a hacer pasar un infierno, Rick. Nunca me olvidarás. Te dejaré en bancarrota.
Hagen dijo que el prestamista de Nueva York trató de vaciar sus cuentas bancarias cuando se atrasó en sus pagos. Después de obtener un juicio en su contra, Hagen dijo que la compañía colocó un guardia en la puerta de su casa para interceptar cualquier pago en efectivo de los clientes.
Hagen demandó a Last Chance Funding, Inc ya otros demandados en un tribunal federal aquí en agosto pasado. Su demanda acusó a la compañía de extorsión y otros delitos civiles. Pero la demanda de Hagens no tuvo éxito y su acción legal fue desestimada en noviembre pasado.
Un portavoz de Last Chance Funding/LCL le dijo a NBC 7 que otros litigios en curso relacionados con este asunto nos prohíben discutir los detalles de las acusaciones de Hagens. Pero el portavoz señaló que Last Chance Financial hasta ahora ha prevalecido en los tribunales contra Hagen. La misma demanda del tribunal de distrito (que Hagan presentó el año pasado sin éxito) intentó impugnar los fallos de dos tribunales separados, que habían fallado a favor de LCF, dijo el portavoz.
Después de perder su demanda en la corte federal, Hagen se declaró en bancarrota. Pero Last Chance Financial ahora está desafiando su capacidad para cancelar su deuda con la empresa.
En una demanda presentada en ese caso de bancarrota, Last Chance Financial argumenta que Hagan no reveló la existencia de otras deudas impagas y sentencias cuando firmó su acuerdo comercial con LCF. Esa omisión, argumenta la compañía, permitió que Hagan obtuviera dinero (de LCF) mediante pretextos falsos, una representación falsa o fraude real.
Por lo tanto, Hagan sigue siendo responsable de la deuda, argumenta la empresa.
Cuando se declaró en bancarrota, Hagen también cerró las puertas de Euromotorwerks. Todavía espera una segunda oportunidad en el negocio que ama. Mientras tanto, tiene una nueva pasión por proteger a los consumidores y propietarios de pequeñas empresas de la pesadilla potencial de los adelantos en efectivo de los comerciantes y las confesiones de juicios.
Solo necesito que todos sepan que si pueden hacérmelo a mí, se lo van a hacer a ellos, dijo. Y lo harán.
Last Chance Financial/LCF tiene una opinión muy diferente de sus servicios. Un adelanto en efectivo comercial es una herramienta valiosa para las empresas, y LCF ha ayudado a miles de empresas en todo Estados Unidos a expandir y mantener sus operaciones, dijo el portavoz de la compañía a NBC 7.